Zakładając IKE lub IKZE w Generali Investments TFI S.A. oraz BPS TFI wybierają Państwo fundusze inwestycyjne, których wpłaty są zwolnione z podatku od zysków kapitałowych (podatku Belki). Dodatkowo, IKZE pozwala uzyskać ulgi w podatku dochodowym, dzięki możliwości odliczenia wpłacanej kwoty od podstawy opodatkowania.
Dlaczego warto mieć IKE i IKZE?
Dodatkowa emerytura
Inwestując w ramach III filaru, nie musisz martwić się o niekorzystne zmiany w polskim systemie emerytalnym. Zgromadzone środki są Twoją własnością i zapewniają Ci dodatkową, niezależną od Skarbu Państwa emeryturę.
Płynność produktów emerytalnych
W każdej chwili możesz wycofać swoje pieniądze z IKE i IKZE. Zachowasz wtedy wypracowane zyski, a jedyną niedogodnością będzie konieczność zapłacenia podatku.
Pięć wariantów IKE i IKZE
Warianty do wyboru:
GI TFI
1. portfel bezpieczny – papiery dłużne stanowią min. 90% składu portfela,
2. portfel umiarkowany – większy udział papierów dłużnych w portfelu,
3. portfel dynamiczny – większy udział akcji,
4. portfel indywidualny – sam wybierasz fundusze do portfela,
5. portfel spółdzielczy – dostępny jedynie w placówkach banku spółdzielczego
BPS TFI
1. spokojny program inwestycyjny
2. dynamiczny program inwestycyjny
3. ambitny program inwestycyjny
Podatek dochodowy:
• zwolnienie wypłaty i zwrotu
Podatek „Belki”:
Brak
Maks. limit rocznej wpłaty:
IKE – 14 295 PLN w roku 2019
3-krotność przeciętnego wynagrodzenia miesięcznego
Wypłaty środków:
• wypłata jednorazowa
• wypłata w ratach
• wcześniejszy zwrot całkowity
• wcześniejszy zwrot częściowy
Uprawnienie do wypłaty:
60 lat oraz dokonywania wpłat na IKE co najmniej w 5 dowolnych latach kalendarzowych albo dokonania ponad połowy wartości wpłat nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia wniosku o wypłatę.
Podatek dochodowy:
• odliczanie wpłat od postawy opodatkowania – nawet do 1 706,11 PLN w 2018 roku
• opodatkowanie wypłaty
Podatek „Belki”:
Brak
Maks. limit rocznej wpłaty:
IKZE – 5 718 PLN w roku 2019
1,2-krotność przeciętnego wynagrodzenia w gospodarce
Wypłaty środków:
• wypłata jednorazowa
• wypłata w ratach (min. przez 10 lat)
• wcześniejszy zwrot całkowity
Uprawnienie do wypłaty:
65 lat oraz dokonywanie wpłat na IKZE co najmniej w 5 latach kalendarzowych.
